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「税理士事務所でチャレンジできる仕事」 資金計画に関するコンサルティング 税理士事務所でチャレンジできる仕事

No 68 税理士事務所・資金計画・コンサルティング Cw100302

法人や個人が起業する際、資金計画は事業経営計画と同様最重要です。資金計画は経営計画の一環と言うこともできますね。資金計画を綿密に立てる理由には、もちろん事業を継続する上で資金計画がきちんとしていないと資金繰りできなくなるという理由もあります。しかし、資金計画にこだわる一番の理由は、銀行融資を受けるためです!役所からの補助金申請でも同じです。資金計画をアピールし、融資を受けなければ事業は始まりません。

資金計画はビジネスの根幹

資金計画は起業の際に必須で、なおかつ経営者と税理士が話し合って決める部分です。そのため、税理士事務所で働いていれば資金計画に関するコンサルティングを確実に経験することになるでしょう。法人だけでなく個人でも起業の際には融資を必要とすることが多いので、顧客に個人が多い事務所でも同様です。また、最近は業界特化型の税理士事務所が増えていますが、どの業界でも融資を必要とする顧客は存在します。そのため、税理士がどの業界に特化したプロフェッショナルを目指すのであっても、資金計画コンサルティングは基本です。

資金計画が明確でないと銀行は融資できない!

資金計画は事業計画書のなかでも根幹をなすもので、これが明確でないと融資を受けられません。そして融資を受けられないと顧客は起業できないので、税理士としても顧客を持つことができません。つまり、資金計画に関するコンサルティングができないと起業のサポートができないということになってしまいます。起業の段階で良い税理士に当たれば、事業開始後もそのまま継続依頼したいと考えている事業者が多いので、起業に関するコンサルティングは必須ですね。

具体的に計画が必要な資金とは?

資金計画書が重要なことは上述の通りですが、具体的に必要な資金計画は以下の二種類です。

 ・開業資金

 ・運転資金

わざわざ区分して上げる必要もないくらい当然のことですが、この二つが必要です。開業資金は設備や材料をそろえるための初期投資で、運転資金は実際に事業が始まってから掛かる店舗維持費、仕入れ費用、人件費、広告費用などが該当します。

銀行選びや認定支援機関の役割もある

経営者が融資を受ける際には銀行選びも重要な業務です。ATMが近くにある、支店が多いといった単純な理由や、事業規模や創業からの年数も判断基準となります。それらを元に、地方銀行、信用金庫、都市銀行からベストな銀行を選択します。また、実績のある税理士事務所は銀行からの信用もあります。その税理士事務所がサポートすることで、銀行は融資しやすくなります。もちろん税理士事務所は銀行に対して責任を取ってくれるわけではないので無条件に融資するわけにはいきません。税理士事務所としても銀行との関係もあるので、事業主がきちんと成功しそうな事業計画書・資金計画書を作成し、実際に成功してもらう必要があります。資金計画コンサルティングは、銀行を納得させて融資を受けるためのものでもあれば、単純に事業を成功させるためのものでもあるのです。

まとめ

資金計画は銀行融資を受けるためには必須のもので、そのため税理士事務所にとっても資金計画コンサルティングは日常的に行う業務になります。また、銀行から信用問題にも関わるので、資金計画を手伝った顧客の事業は成功させる必要があります。単に表面的な資金計画を行うだけでなく、経営全般に責任を持った資金計画を行うことで、顧客からも銀行からも信用を得られます。

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2018年3月1日