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20代、30代から考えるライフプラン ライフプラン

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ライフプランと聞いて何を想像しますか?結婚、出産、仕事、趣味、理想のセカンドライフ、住宅、いろいろな要素がありますが、何をするにもお金が必要です。お金だけがすべてではない、人生の充実度はお金で決まらない、という意見も一理あります。しかし、お金がなければ諦めなければならないことも増えますよね。そして、20代、30代の若いうちから資産形成を考えることが重要です。

ライフプラン=資産形成

少し極論ではありますが、ライフプラン=資産形成と言っても過言ではありません。資産があればマイホームの購入、低賃金の仕事に時間を奪われる、結婚後の生活に不安を抱く、といったことはなくなります。もちろん結婚などは相手のこともあるのでお金がすべてではありませんが、お金があれば結婚後の生活に余裕が持て、不安が圧倒的に減るのは事実でしょう。そして、資産形成は一朝一夕で実現するものではありません。

計画を立て、知識を蓄え、実践し、年数を掛けて構築していくものです。人生長いしまだいいか、と考えているあっという間に歳を取り、気付けば資産形成するための知識も気力もないなんてことになりかねません。特に気力の問題は意外と重要なので、20代、30代のうちに資産形成を考えておくと、余力も時間もある状態で資産形成が実現できます。

20代、30代の資産形成とは?

ライフプラン=資産形成と言っても過言ではないと説明しましたが、具体的にどのように資産形成するのかという問題に行きつきます。特に20代、30代は、残りの人生は長いけれども、元手は少ないという状況の方が多いでしょう。

ここで、考え方としては以下の二種類あります。

・残りの人生は長いので、長期的視点でローリスクな運用を心掛ける。

・元手が少なく、また失敗しても若い分リカバリーが利くので、高いリターンを狙う。

どちらが正解というわけではなく、ファイナンシャルプランナーなどの専門家でも意見がわかります。どちらの視点も間違いではないので、両方の視点を踏まえて資産形成を考えるのが良いのではないでしょうか。

つまり、長期運用を前提とした投資と、短期的にハイリターンを狙う投資の両方を行うということです。労働所得や現状の貯蓄も考慮しつつ、どのくらいのリスクを取れるのか戦略を立てつつ投資していきます。元手が少ないまま長期投資だけ行っても当然資産はあまり増えず、だからといってハイリスクな投資を繰り返せば少ない元手がすぐになくなります。そのため、ハイブリット型で資産運用していくのがおすすめです。

株、FX、仮想通貨、確定拠出年金、国際、外貨預金、いろいろな選択肢がありますが、そのなかでも投資商品によってリスクも利回りも異なります。具体的にどのジャンルのなかのどれを選択するかは各専門サイトや書籍を参考にしていただければ良いのですが、若者は長期運用と短期運用の両方を組み合わせた投資が基本の考え方ということです。

まとめ

ライフプラン=資産形成と言っても過言ではないほどお金によって人生は左右されます。そして、20代、30代の若いうちからなるべく資産形成に関する知識を蓄え、実践しておくと将来的に得になる可能性が高いです。

しかし、若者の資産形成に関しては、期間を活かして長期運用を行う、元手が少なく失敗してもリカバリーが利くので利回りの高い商品を中心に投資するのが良い、と専門家の間でも意見が分かれています。

どちらの意見も正しく、また合理的です。そのため、この二つの考え方のハイブリットで投資商品を選んでいくのが良いのではないでしょうか。長期運用で資産を担保しつつ、余剰資金で短期運用し、高いリターンを狙っていくイメージです。

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2018年3月1日