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ライフプラン~奨学金の借り方・返し方~ ライフプラン

No 209 ライフプラン 奨学金 Cw100240

進学したいけれど、家庭の経済状況によっては、学費を払うことが難しい場合もあります。そんな時、奨学金を借りれば、進学することができるのではないか、と考える方もいらっしゃると思います。けれども、奨学金の返還に苦しむ人が増えている現実を考えると、安易に奨学金を借りない方が良いのではないか、と迷うこともありますよね。そんな方のために、奨学金の借り方にはどんな方法があるのか、また、奨学金の返し方にはどんな方法があるのか調べてみたので、参考にしてみて下さい。

貸与型奨学金とは何か

貸与型奨学金は、借りたら返さなければならない奨学金のことです。貸与型奨学金には第一種奨学金と第二種奨学金があり、第一種奨学金は、無利子で借りることができるのに対して、第二種奨学金には利息が発生します。ただ、教育ローンの利子に比べれば利息は低くなっているので、借りる人は多いです。仮に毎月3万円の奨学金を4年間かりた場合、第一種奨学金も第二種奨学金も1,440,000円貸与されたとします。返還期間は13年間で、第一種奨学金を借りた場合は毎月9,230円ずつ返還し、最終月だけは9,350円返還することになります。一方、第二種奨学金を貸与した場合、毎月9,445円返還して、最終月には9,590円返還することで、利息を合わせた1,473,565円を完済することになります。

年収に応じて返還額が変わることもある

2017年度から、第一種奨学金の返還方式として、年収に応じて毎月の返還額を決める新所得連動返還型奨学金が設けられました。この制度を利用すれば、卒業後、7カ月目から前年度の所得に応じた変換月額で返還することが可能になったのです。初年度に毎月返還する金額は定額変換型の半額になり、所得が少なければ申請すること減額され、年収が300万円以下の場合は奨学金返還の猶予も認められます。定額返還型に比べて、毎月の返還額が負担になることが少ないので良いと思われるかもしれませんが、その分、返済期間が長期化してしまう恐れがあります。自分が結婚したり、子育てしたり、老後の生活を考えたりすると、あまり長期間返済しなければならないのは、逆に生活を苦しめることにもなりかねません。繰り上げ返済をすることもできますので、早めに完済してしまった方がライフプランを立てやすいと言えるかもしれません。

給付型奨学金とは何か

給付型奨学金とは2018年度から本格的に導入される奨学金で、返還の必要がない奨学金のことです。毎月給付される金額は通学状態で変わりますが、国公立大学の自宅生には月額2万円、国公立の自宅外生と、私立の自宅生は月額3万円、私立の自宅外生には月額4万円が給付されます。さらに、児童養護施設退所者などには、これとは別に24万円が一時金として給付されます。給付型奨学金を受けるには、条件があります。主な条件は住民税非課税世帯か社会的養護が必要な生徒で、成績が良く、部活動でも優れた成績を収めていなくてはなりません。学校ごとに1人しか推薦を受けることができない、狭き門になっています。しかも、大学に入学してからの成績が良くない場合、奨学金の給付が廃止されたり、返還を求められたりすることもありますので、気を引き締めて学業に専念する必要があります。

企業、財団の給付型奨学金もある

奨学金といえば、日本学生支援機構のものが一般的によく知られていますが、企業や財団が給付する奨学金もあります。一般財団法人ジェイティ奨学財団では、優秀な学生でありながら、経済的理由で大学進学が困難な学生に学費の給付と必要な援助を行っています。公益財団法人コカ・コーラ教育・環境財団では、学力、人物共に優れているのに経済的な理由で進学することが困難な学生に毎月15,000円を給付する奨学金を設けています。また、公益財団法人青井奨学会では財団が指定する高校から国公立大学、早稲田大学、慶應義塾大学へ進学する生徒には入学一時金として30万円を入学後に給付し、月額5万円の奨学金を給付しています。公益財団法人電通育英会大学給付奨学制度では、対象となっている公立高校の校長から推薦された候補者の中から選考して、奨学生として採用しています。採用されれば、入学一時金30万円と月額6万円の奨学金が給付されます。

貸与型奨学金の返還が滞るとどうなるのか

日本学生支援機構の奨学金の返還期間は最長で20年になっています。返還月額と回数はあらかじめ決められていますが、事情により、繰り上げることもできますし、猶予してもらうこともできます。奨学金の滞納が問題視されることがありますが、実際は滞納している人の割合は4.6%程度なので、95%以上の人が滞納することなく、返還していることになります。滞納している人の中には、親が奨学金の申し込みをしていたために、自分に返還義務があることを知らなかったケースなど、返還条件や滞納のリスクを知らなかった人が殆どのようです。奨学金の返還は卒業後7カ月目から開始されますが、1ヵ月返還が滞ると、文書や電話で入金依頼がきたり、返還期限猶予制度の案内がされたりします。3ヵ月経っても返還されないと、債権回収会社に業務委託されて、文書、電話に加えて訪問による返還指導がされます。10ヵ月間、返還されないままだと、裁判所へ支払督促申立がされます。

まとめ

進学したくても、経済的に進学することが難しい人は少なくありません。そんな時、奨学金に頼ることで、進学への道が開かれるのは素晴らしいことです。けれども、奨学金を受給すると、返還しなくてはなりません。返還義務がない奨学金を受給するには、返還義務のあるものより、審査が厳しくなります。もし、自分が親になった時、子どもが奨学金の返還に困るようなことがないように、しっかりライフプランを立てていきたいですね。

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2018年3月1日